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发表于 2024-9-6 13:09:56 | 显示全部楼层 |阅读模式
   金融是国民经济的血脉,科技是第一生产力,科技金融是打开创新发展的一把金钥匙。
   问渠那得清如许?为有源头活水来。中国民生银行杭州分行积极投身地方经济发展建设大局,做强科技金融大文章,整合浙江区域在资本市场及资金渠道方面的资源禀赋,联合多方参与主体,构建投融资生态体系,打造生态圈品牌,多措并举助力发展新质生产力,实现银行自身与科创企业高质量发展。
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   坚持双轮驱动 做强“数据+技术”金融
   加快发展新质生产力时不我待。民生银行杭州分行积极响应,在获知总行级战略客户某企业“新能源汽车智能化涂装生产线及产品创新升级技改项目”(二期)有贷款需求后,第一时间联系到集团资金部,召开会议,就项目的计划投入及建设进展等基本情况做了一定了解,并现场调研工厂车间及设备建设进度和规模。
   由于企业融资需求额度大且急,要求银行在一个月内完成项目的审批和首笔款项发放。为此,该行成立以行领导牵头的工作专班,各相关部门敏捷联动,开辟审批绿色通道,为项目立项、项目上报、授信审批到完成首笔放款等各流程提供有力保障。经过总分支行的高效联动和不懈努力,企业成功获批10亿元,期限7年期,并完成首笔设备更新改造再贷款投放,获得企业极大认可。目前,该项目已投放3.51亿元,其中已获央行审核通过的设备更新改造再贷款金额7620.5万元。
   值得一提的是,民生银行杭州分行始终坚持“数据+技术”双轮驱动,发挥科技在全行业务改革转型中的支撑作用,在确保银行自身信息科技系统安全运行的前提下,全面推进科技金融战略,提升科技服务效能。
   咬定青山不放松,立根原在破岩中。经过整整50天的筹备、沟通、操作,该企业信融e业务成功投放,投放金额15亿元。该笔业务不但创造了全行单笔最高额的记录,同时也是该行首次触达该企业上游供应商的重要一步。该笔操作涉及185743套商品采购,200+张发票,充分展现了民生银行“以客为尊”的价值观,开创杭州分行首笔按季付息、供应商免开户先放款的先河,积极响应客户需求。
   构建投融生态 做深“股权+债权”服务
   做好科技金融这篇大文章,离不开商业银行的金融创新与精准服务。为进一步构建投融生态圈,民生银行杭州分行多措并举,深化“股权+债权”服务,与科技企业共同成长。
   成立基金,补齐股权投资短板。针对银行信贷与科技型企业风险收益不匹配,民生银行建立行内首只科技股权投资基金——民银九智科技股权投资基金,规模3亿,专项用于浙江省内科技企业股权投资。民生银行依托丰富的客户资源优势负责收集客户的股权融资需求、民银国际作为GP和管理方发挥集团“商行+投行”联动优势、九智资本作为专业投资机构发挥专业研判能力,三方互相协同,以贷引投,投贷联动,创新科创企业服务模式。目前基金已完成4笔股权投资。
   组织活动,联合多方赋能企业。针对企业外部资源组织能力较弱,民生银行充分发挥资源优势,通过与政府合作、联合行业协会、园区、专业投资机构、券商等共同举办相关活动。民生银行连续在浙江各地级市举办6场超百人规模的大型科创金融峰会,通过组织监管部门、投资机构、三方服务机构、企业客户,搭建投融平台,打造多方生态合作。同时,民生银行持续推进与生态伙伴的合作,举办各类路演、座谈会、调研等30人内的小规模活动数十场,将服务落到实处。
   投贷联动,丰富客户融资渠道。针对客户融资渠道较为单一,民生银行充分发挥渠道优势,搭建了本土投资生态圈,为不同发展阶段、不同行业的企业提供融资支持。民生银行与投资机构互推客户,实现投贷联动,丰富客户融资渠道。如YS医药通过民生银行组织的科创峰会接触到JZ资本,恰逢YS医药A+轮融资因疫情原因投资人决策效率慢,股权融资缺口1200万。当经该行现场极力撮合引荐,双方从接触到完成尽调到投资打款4800万元仅用了5个工作日,创造了投资史上的一个经典案例,后续该案例也入选了2023年第十届中国中小企业投融资交易会优秀案例。YS医药创始人表示,民生银行作为YS医药早期成立的合作银行之一,一直陪伴着企业成长,多次在企业发展需要的时候提供帮助,是企业发展过程中的重要合作伙伴。民生银行打造的“贷款+外部直投”的模式为企业的快速发展提供了有力的资金支持。
优势互补,提升风险识别能力。针对科技型企业细分及技术前沿等导致的融资信息不对称,民生银行借助生态伙伴的外脑智库,通过投资机构、券商、律所、会所等外部机构的辅助研判,有效补充了银行认识不足的问题,助力民生银行对企业风险信息的识别和决策。如民生银行联合生态伙伴对 ZYZN进行集中尽调,利用外部专业机构补齐行业研究风控能力,成功为企业审批了授信。
   加大政策力度 做好“资源+产业”文章
   2023年以来,民生银行杭州分行高度重视科技金融工作,成立了以分行行长为主任的科技金融委员会,组建了多层级专项小组、敏捷团队,及时解决问题、抓项目落地,高效服务实体经济高质量发展。
   民生银行杭州分行积极响应监管导向,切实降低企业融资成本,资产定价基本保持稳中有降。总行对2024年新发放的涉农贷款、绿色信贷、制造业等支持实体经济贷款给予10-75BP不等的FTP优惠,分行在此基础上,设置司库政策,加大对新发放对公制造业贷款、专精特新客户优惠补贴力度。
   与此同时,杭州分行充分发挥考核指挥棒作用,强化考核引导,在经营机构、客户经理考核中提升实体经济指标考核权重,鼓励实体经济投放。
   为更好地服务科技企业,民生银行杭州分行聚合权益工具,通过整合银行内部资源,为客户提供智能运营、个人金融服务、非金融权益加持,全方位助力中小企业成长。如为科技型企业设置特色产品权益工具,具体包括免费搭建民生财资云系统、免费使用集成办公、人事、薪酬财税等一体的数字化系统民生E家、针对高管及核心员工的尊享权益、个人高端消费贷款等各项丰富权益。
   整合产业资源,提升科技实力。民生银行杭州分行通过整合外部资源,为政府提供产业引导、为企业提供产业对接。在政府开展产业基金对接方面,民生银行多渠道多层次为政府引荐产业基金LP,目前已有多个基金落地;在企业开展产业对接方面,民生银行通过梳理产业上下游资源为企业赋能,如为主营物流装备的专精特新企业LT科技对接下游渠道HX药业,同时民生银行可以为LT科技提供订单融资业务,为HX药业提供项目贷款,实现从产业对接到金融赋能的全方位服务。
   胸怀“国之大者”,扛起使命担当。中国民生银行杭州分行将坚持“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位,根植服务民营企业的初心,立足民生银行的特色优势,聚力新兴产业、科创产业和先进制造业的发展,持续做科技金融的先行者,为浙江高质量发展贡献民生科技金融力量。

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